Kontopfändungen und Pfändungsschutz

Pfändungen sind Zwangsvollstreckungsmaßnahmen. Hiermit versucht ein Gläubiger, sein ihm zustehendes Geld über die Bank des Schuldners einzufordern. In der Regel wird damit eine Sperrung des betroffenen Kontos erwirkt.

Folgende Kontopfändungen gibt es:

1. Pfändungs- und Einziehungsverfügung

Pfändungs- und Einziehungsverfügungen werden meist durch öffentlich-rechtliche Gläubiger erlassen. Es handelt sich dabei um Pfändungen nach den Vorschriften der Abgabenordnung (AO).

2. Pfändungs- und Überweisungsbeschluss

Pfändungs- und Überweisungsbeschlüsse werden durch das zuständige Amtsgericht auf Antrag des Gläubigers erlassen. Es handelt sich dabei um Pfändungen nach den Vorschriften der Zivilprozessordnung (ZPO).

3. Vorläufiges Zahlungsverbot

Vorläufige Zahlungsverbote sind Vorpfändungen und werden durch den Gerichtsvollzieher im Auftrag des Gläubigers zugestellt. Vorläufige Zahlungsverbote haben ab Zustellung beim Drittschuldner eine Gültigkeit von einem Monat.

Sollte auf Ihrem Konto ein ausreichendes Guthaben vorhanden sein, wird der gepfändete Betrag separiert und nach Ablauf der Schutzfrist nach § 835 ZPO an den Gläubiger überwiesen.

Wird vor der Überweisung die Pfändung durch den Gläubiger wieder aufgehoben, wird der Betrag Ihrem Konto wieder gutgeschrieben.

Sobald eine Pfändung vorliegt, sind wir verpflichtet, Verfügungen auf den gepfändeten Konten zu verhindern. Hierfür müssen wir die Konten und dazugehörigen Karten sowie Depots sperren. Hiervon sind auch weitere durch die DKB ausgegebene Kreditkarten betroffen. Sollte für Ihre DKB-VISA-Card ein Kartenlimit bestehen, wird dieses gestrichen.

Bitte beachten Sie, dass Ihre Konten und Karten erst nach vollständiger Erledigung oder Aufhebung aller Pfändungen freigeschaltet werden können. Ein neues Limit für Ihre DKB-VISA-Card beantragen Sie im Anschluss bitte direkt im Banking.

Kontaktaufnahme mit Ihrem Gläubiger

Sollten Sie mit der Pfändung nicht einverstanden sein, dann richten Sie Ihren Widerspruch ausschließlich an Ihren Gläubiger. Als Bank (Drittschuldner) sind uns aus datenschutzrechtlichen Gründen keinerlei Hintergründe und Details zum Sachverhalt bekannt. Sollte die Pfändung bereits parallel erledigt sein, dann bitten Sie den Gläubiger, uns eine Aufhebung zu übersenden.

Zahlungsauftrag an uns senden

Um eine Überweisung an den Gläubiger auszuführen, benötigen wir einen von Ihnen unterzeichneten Zahlungsauftrag. Senden Sie uns diesen bitte per Upload auf dkb.de/mein-upload.

Wir dürfen eine von Ihnen bereits vorgenommene Zahlung rechtlich erst berücksichtigen, wenn uns dafür eine Bestätigung des Gläubigers vorliegt.

Bitte wenden Sie sich deshalb an Ihren Gläubiger und bitten Ihn, uns eine Aufhebung der Pfändungsverfügung zu übermitteln.

Bitte beachten Sie, dass wir nach Kenntnis über die Einleitung von Zwangsmaßnahmen die Kündigung der Geschäftsbeziehung in Erwägung ziehen werden.

Pfändungsschutz für Kontoguthaben und Verrechnungsschutz für Sozialleistungen und für Kindergeld werden seit dem 1. Januar 2012 nur für Pfändungsschutzkonten nach § 850k ZPO gewährt. Weitere Informationen finden Sie unter dem Stichwort "Pfändungsschutzkonto".

Geht eine Pfändung bei uns ein, müssen wir Ihr Konto sowie die dazugehörigen Karten und Depots sperren. Damit Sie Ihr Girokonto im Rahmen der gesetzlichen Freibeträge weiter nutzen können, haben Sie die Möglichkeit, Ihr Konto in ein Pfändungsschutzkonto (kurz P-Konto) umzuwandeln.

Hierfür wird eine zusätzliche Vereinbarung zum normalen Girokontovertrag abgeschlossen.

Ein Pfändungsschutzkonto schützt damit Ihr Konto nicht grundsätzlich vor Pfändungen, sorgt aber dafür, dass Sie im Fall des Falles Ihren Lebensbedarf weiterhin bestreiten können.

Liegt keine Pfändung vor, so können Sie das Konto wie gewohnt im vollen Umfang nutzen. Nachteile durch die Einrichtung eines Pfändungsschutzkontos entstehen nicht. 

Jede natürliche Person darf ein bestehendes Girokonto in ein Pfändungsschutzkonto wandeln. Hierfür bestehen jedoch folgende gesetzliche Voraussetzungen:

• Ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto) kann nur als Einzelkonto geführt werden.
• Es darf kein weiteres Pfändungsschutzkonto bei einer anderen Bank in Deutschland bestehen.

Ein bereits bestehendes Girokonto kann auf Antrag des Kontoinhabers oder des gesetzlichen Vertreters in ein Pfändungsschutzkonto umgewandelt werden.

Hierfür benötigen wir einen unterzeichneten Auftrag. Senden Sie uns diesen bitte per Upload auf dkb.de/mein-upload. Bitte prüfen Sie vor Beantragung, ob Ihre im Banking hinterlegten persönlichen Daten und Kontaktdaten aktuell sind.

Ihr Girokonto ist sofort mit Umwandlung in ein Pfändungsschutzkonto im Rahmen der gesetzlichen Freibeträge vor Pfändungen geschützt.

Wenn Sie innerhalb von 4 Wochen ab Zustellung der Pfändung bei der DKB AG Ihr Konto in ein Pfändungsschutzkonto umwandeln, ist Ihr vorhandenes Guthaben rückwirkend zum Pfändungstag geschützt.

Geht Ihr Pfändungsschutzkontoantrag erst nach der 4-Wochen-Frist ein, so sind vorhandene Guthaben von der Pfändung erfasst und können nicht mehr geschützt werden. Zukünftig auf Ihrem Pfändungsschutzkonto eingehenden Guthaben sind dann aber im Rahmen der persönlichen Freibeträge nicht mehr von der Pfändung erfasst.

Wenn Sie Ihr Girokonto in ein P-Konto umwandeln, steht Ihnen automatisch – ohne dass Sie einen Antrag stellen müssen – ein Grundfreibetrag zu. Darüber hinaus gibt es zusätzliche Freibeträge, die Ihnen auf Antrag zustehen.

Die Freibeträge für Pfändungsschutzkonten sind gesetzlich festgelegt und werden alle 2 Jahre durch den Gesetzgeber überprüft und angepasst.

Damit wir einen erhöhten Freibetrag berücksichtigen können, benötigen wir einen Antrag gem. §850k Abs. 5 Satz 2 ZPO. Diesen können Arbeitgeber, Familienkassen, Sozialleistungsträger sowie anerkannte Schuldnerberatungsstellen oder Rechtsanwälte ausstellen. Senden Sie uns dieses Dokument zusammen mit der ausgefüllte Bescheinigung, in welcher Sie alle aktuell gültigen Freibeträge finden, per Upload auf dkb.de/mein-upload.

Eingehendes Kindergeld wird automatisch dem Freibetrag hinzugerechnet, wenn dieses durch die Kindergeldstelle auf das Pfändungsschutzkonto überwiesen wird. Hierfür müssen Sie keinen Antrag stellen.

Bitte beachten Sie: In besonderen Fällen, z.B. bei der Nachzahlung von Sozialhilfe, ist eine Entscheidung der vollstreckenden Behörde oder des Gerichts zur Erhöhung des Freibetrags erforderlich.

Zusätzliche Kosten für die Führung eines Pfändungsschutzkontos fallen nicht an. Bitte beachten Sie jedoch, dass die Nutzung Ihrer DKB-VISA-Card während einer aktiven Pfändung ausgeschlossen ist.

Bei Nutzung Ihrer Girokarte können an Geldautomaten fremder Banken zusätzliche Entgelte entstehen. Verfügungen an DKB-Geldautomaten sind kostenlos.

Durch die Einrichtung eines P-Kontos können Sie nur die Freibeträge auf Ihrem Girokonto schützen. Für die DKB-VISA-Card gilt der Pfändungsschutz nicht – sie wird automatisch mit Vorliegen der Pfändung gesperrt. Sollten auf Ihrem DKB-VISA-Card-Konto noch Guthaben vorhanden sein oder während der Pfändung eingehen, werden diese automatisch auf das zugehörige Girokonto überwiesen und dort auf Ihre Freibeträge angerechnet.

Sobald eine Pfändung vorliegt, können Sie nur noch im Rahmen des persönlichen Freibetrages verfügen. Der persönliche Freibetrag steht Ihnen in voller Höhe für den aktuellen Kalendermonat zu und beginnt mit dem ersten Tag des Folgemonats neu. Eingehende Guthaben müssen Sie spätestens im Folgemonat der Gutschrift im Rahmen Ihres Freibetrags verbrauchen. Anderenfalls stehen diese Guthaben dem Pfändungsgläubiger zu.

Eingehende Zahlungen werden Ihrem Girokonto gutgeschrieben. Zusätzlich müssen sie auch im Pfändungsschutzkontosystem erfasst werden. Dadurch wird sichergestellt, dass Ihre persönlichen Freibeträge korrekt angerechnet werden. Die Erfassung erfolgt aus technischen Gründen um 6.00 Uhr, 10.00 Uhr, 14.00 Uhr, 18.00 Uhr, 22.00 Uhr und 2.00 Uhr. Danach sollten Sie Ihre verfügbaren Beträge sehen können.

Zudem können bereits getätigte, jedoch noch nicht gebuchte Verfügungen weitere Verfügungen blockieren. Hierbei kann es sich um Lastschriften handeln, die bereits in der Vormerkung ersichtlich sind, jedoch dem Konto noch nicht belastet sind.

Während einer laufenden Pfändung sind auf einem Pfändungsschutzkonto ausschließlich Guthaben geschützt.

Haben Sie bei bei Eingang einer Pfändung Ihren Dispositionskredit auf dem Pfändungsschutzkonto in Anspruch genommen, werden alle eingehenden Guthaben zunächst zur Reduzierung Ihres Sollsaldos genutzt. Ausgenommen sind Eingänge aus Sozialgeldzahlungen und dem Kindergeld, die im Rahmen der Freibeträge für 14 Tage ab Gutschrift geschützt sind. Nicht rechtzeitig verbrauchte Beträge werden danach ebenfalls zur Reduzierung des Sollsaldos genutzt.

Der Dispositionskredit kann im Rahmen der Pfändung nur zur Begleichung der Pfändungsschuld genutzt werden.

Sie können eine Rückwandlung schriftlich beauftragen. Sollte eine aktive Pfändung vorliegen, so kann eine Wandlung ausschließlich zum Monatsende erfolgen.

Eine Rückwandlung nach Erledigung einer Pfändung ist nicht notwendig. Sie können dann Ihr Konto wieder normal nutzen.