Mit 50 kannst du gezielt fürs Alter vorsorgen – der erste Schritt ist, jetzt damit zu beginnen.
Für deine Strategie ist entscheidend, wie groß deine Rentenlücke ausfällt und wie viel Zeit dir bis zum Renteneintritt bleibt.
Die beste Altersvorsorge ab 50 ist individuell, besteht aber oft aus einer Kombination aus Sparplan, Vermögensaufbau und sicherheitsorientierten Bausteinen.
Welche Strategie für dich sinnvoll ist, hängt von deiner persönlichen Lebenssituation, deinem Gehalt und deinem Risikoprofil ab.
Für eine sinnvolle Altersvorsorge ab 50 oder gar 60 kannst du in 3 Schritten vorgehen: Klarheit schaffen, Lücke berechnen, Strategie entwickeln.
Schritt 1 bei der Altersvorsorge ab 50: Schaffe Klarheit
Dein aktuelles Einkommen: Dazu zählt dein Gehalt. Notiere, sofern zutreffend, auch Mieteinnahmen, einen Nebenerwerb und alles, woran du Geld verdienst.
Deine laufenden Ausgaben: Darunter fallen die Miete, Versicherungen und Lebenshaltungskosten, aber auch Beiträge zur Altersvorsorge und monatliche Sparraten.
Dein vorhandenes Vermögen: Denk hier an Sparkonten, Tagesgeldkonten, Depots und Immobilien.
Deine bestehenden Verbindlichkeiten oder Kredite:
Falls du Schulden hast, notiere auch diese.
Deine gesetzliche Rente: Einmal im Jahr bekommst du einen Brief der Deutschen Rentenversicherung mit deiner Renteninformation. Daraus geht hervor, mit welchem Betrag du im Alter nach aktuellem Stand rechnen kannst.
Deine betriebliche Altersvorsorge: Hast du über deinen Arbeitgeber vorgesorgt? Gibt es eine Direktversicherung oder eine Pensionszusage? Mit wie viel Geld kannst du hier als Rentner*in rechnen?
Deine private Vorsorge: Dazu gehören private Rentenversicherungen, Kapitallebensversicherungen oder Riester-Verträge. Auch ein Fonds- oder ETF-Sparplan zählt – sofern er zur Altersvorsorge gedacht ist.
Wann möchtest du in Rente gehen? Zum Regelrentenalter, früher oder später? So findest du heraus, wie viele Jahre du noch sparen kannst.
Wie möchtest du im Ruhestand leben?
Willst du reisen, dich neu orientieren, dein Zuhause renovieren?
Über wie viel Geld möchtest du verfügen?
Die Faustregel lautet: Du brauchst etwa 80 bis 85 Prozent deines gewohnten Einkommens, um deinen Lebensstandard halten zu können. Das liegt daran, dass im Alter deine Altersvorsorge als laufender Kostenpunkt wegfällt.
Schritt 2 zur Rentenvorsorge ab 50: Berechne deine Rentenlücke
Du möchtest ab Rentenbeginn monatlich etwa 2500 Euro netto zur Verfügung haben. Aus deinen bestehenden Vorsorgebausteinen – z. B. Rentenkasse, betriebliche Altersvorsorge und einer privaten Rentenversicherung – erhältst du monatlich etwa 1700 Euro. Die Differenz beträgt also 800 Euro: Das ist deine monatliche Rentenlücke.
Multiplizierst du diese Lücke mit der Anzahl der Ruhestandsmonate, ergibt sich der Betrag, den du in Summe absichern oder aufbauen solltest. Gehen wir von 20 Jahren Rente aus – das sind 240 Monate. In diesem Fall brauchst du 192.000 Euro (240 Monate x 800 Euro).
Schritt 3 zur besten Altersvorsorge ab 50: Entwickle eine Strategie
Klassisch verzinste Verträge, die auf Sicherheit setzen,
Fondsgebundene Verträge, die höhere Renditechancen bieten – aber auch mehr Risiko.
Die Riester-Rente kann sich für dich lohnen, wenn du angestellt bist und in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlst. Wenn du für deine Altersvorsorge regelmäßig einen Riester-Vertrag besparst, unterstützt dich der Staat dabei mit Zulagen. Hast du Kinder, bekommst du zusätzliche Förderungen. Deine Einzahlungen kannst du außerdem von der Steuer absetzen.
Die Rürup-Rente richtet sich vor allem an Selbstständige oder Menschen mit hohem Einkommen. Du zahlst regelmäßig in den Vertrag ein und kannst dafür einen großen Teil deiner Beiträge von der Steuer absetzen. Das kann sich besonders lohnen, wenn du ein großes Einkommen versteuern musst. Dein Geld bleibt bis zum Rentenbeginn gebunden, dafür bekommst du lebenslang eine monatliche Rente.
