Rentenpunkte berechnen und kaufen

1. Was sind Rentenpunkte?
2. Wie berechnen sich Rentenpunkte?
3.Tabelle: Rentenpunkte in den Jahren 1975 bis 2026 (West)
4. Tabelle: Rentenpunkte in den Jahren 1975 bis 2026 (Ost)
5. Maximale Rentenpunkte pro Jahr
6. Wie funktioniert die gesamte Rentenberechnung?
7. Was bedeutet es, Rentenpunkte zu kaufen?
8. Wann lohnt sich der Kauf von Rentenpunkten?
9. Rentenpunkte kaufen: Vorteile und Nachteile auf einen Blick

Das Wichtigste in Kürze:

Wer 45 Jahre lang in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlt und dabei mit seinem Einkommen immer exakt im Durchschnitt liegt, erwirbt in seinem Berufsleben 45 Rentenpunkte.
Der aktuelle Rentenwert gibt an, wie viel ein Rentenpunkt monatlich wert ist. Er wird regelmäßig angepasst.
Der Kauf von Rentenpunkten lohnt sich am ehesten für Menschen mit hohem Einkommen, Menschen am Ende ihres Erwerbslebens und Menschen, denen Sicherheit wichtiger als eine hohe Rendite ist.

Was sind Rentenpunkte?

Rentenpunkte – eigentlich „Entgeltpunkte“ – sind eine Recheneinheit, mit der in der gesetzlichen Rentenversicherung die Rentenzahlung berechnet wird. Rentenpunkte zeigen, wie viel eine versicherte Person im Vergleich zum Durchschnitt aller Versicherten verdient und wie viel sie dementsprechend in die Rentenkasse eingezahlt hat. Daraus ergibt sich der Rentenanspruch.

Auch wenn die Bundesregierung sich auf ein Vorsorgedepot geeinigt hat, bleiben Rentenpunkte der wichtigste Indikator für die zukünftige Rente.

Wie viel Bruttoeinkommen braucht man für einen Rentenpunkt?

Im Jahr 2026 liegt das Durchschnittseinkommen aller Rentenversicherten bei 51.944 Euro. Wer auf diesem Einkommen basierend Beiträge in die gesetzliche Rente einzahlt, bekommt einen Rentenpunkt gutgeschrieben.

Rentenpunkte sind aber nur einer von mehreren Faktoren, die in die Berechnung deiner Rente einfließen. Folgende Aspekte sind außerdem wichtig:

Zugangsfaktor: Du erhältst Abschläge oder Zuschläge, wenn du früher in Rente gehen bzw. länger arbeiten möchtest. Wenn du genau zum Regelzeitpunkt in Rente gehst, bleibt der Zugangsfaktor bei 1.

Rentenartfaktor: Die Altersrente und Renten wegen voller Erwerbsminderung haben den Faktor 1. Für andere Renten, zum Beispiel teilweise Erwerbsminderung, Waisen- oder Witwenrente, gelten andere Faktoren.

Rentenwert: Dieser Faktor gibt an, wie viel ein Rentenpunkt wert ist. Dieser Wert wird regelmäßig angepasst. Aktuell liegt er bei 42,52 € Euro (Stand: Juli 2026).

Du kannst deine voraussichtliche Rente grob mit folgender Formel berechnen:

Anzahl Rentenpunkte x Zugangsfaktor x Rentenartfaktor x aktueller Rentenwert

Hast du beispielsweise 42,3 Rentenpunkte erworben, erhältst du bei dem aktuellen Rentenwert von 42,52 Euro eine monatliche Rentenzahlung über 1.798,60 Euro brutto.

Tipp: Mit dem Online-Rechner der Deutschen Rentenversicherung kannst du berechnen, wie die unterschiedlichen Faktoren sich auf die Höhe deiner Rente auswirken.

Wie viele Rentenpunkte braucht man?

Es gibt keine Vorgabe dafür, wie viele Rentenpunkte „normal“ sind. Für Berechnungen wird als Standard oft eine fiktive Person herangezogen, die 45 Jahre lang arbeitet und dabei in jedem Jahr genau das deutsche Durchschnittseinkommen des jeweiligen Jahres verdient. Diese Person hätte zum Renteneintritt 45 Rentenpunkte erworben. Du kannst aber auch deutlich weniger oder mehr Rentenpunkte erarbeiten.

Wie berechnen sich Rentenpunkte?

Wer in einem Jahr genau das Durchschnittsentgelt in Deutschland verdient hat, erhält dafür einen vollständigen Rentenpunkt. Im Jahr 2026 liegt der aktuelle Rentenwert seit Juli bei 42,52 Euro pro Rentenpunkt. Dieser Betrag wird – bei einem Durchschnittsverdienst – zur monatlichen gesetzlichen Rente hinzuaddiert. Für das Jahr 2026 rechnet die Deutsche Rentenversicherung mit einem Durchschnittsentgelt von 51.944 Euro, wobei dieser Betrag noch vorläufig ist. Im Jahr 2025 lag das Durchschnittsentgelt bei 50.493 Euro (ebenfalls noch vorläufig).

Du kannst deine Rentenpunkte berechnen, indem du dein Bruttoeinkommen durch das Durchschnittsentgelt des jeweiligen Jahres teilst. Beachte, dass es Unterschiede zwischen den alten und neuen Bundesländern gibt. Dafür nutzt du die folgenden Tabellen zu den Rentenpunkten.

Tipp: Lies zum Thema Rente auch unseren Artikel rund um Möglichkeiten für die Vorsorge im Alter.

Tabelle: Rentenpunkte in den Jahren 1975 bis 2026 (West)

Die folgende Tabelle zeigt das Durchschnittseinkommen für Rentenpunkte in den Jahren 1975 bis 2026 in den alten Bundesländern. Auf dieser Basis lassen sich die Rentenpunkte berechnen. Die mit einem Sternchen gekennzeichneten Werte sind derzeit noch vorläufig.

Diese Tabelle zeigt die Durchschnittsentgelte für Rentenpunkte in den neuen Bundesländern:


Jahr	Durchschnittsentgelt	Beitragsbemessungsgrenze
2026	51.944 EUR*	101.400 EUR
2025	50.493 EUR*	96.600 EUR
2024	47.085 EUR	90.600 EUR
2023	44.732 EUR	87.600 EUR
2022	42.053 EUR	84.600 EUR
2021	40.463 EUR	85.200 EUR
2020	39.167 EUR	82.800 EUR
2019	39.301 EUR	80.400 EUR
2018	38.212 EUR	78.000 EUR
2017	37.077 EUR	76.200 EUR
2016	36.187 EUR	74.400 EUR
2015	35.363 EUR	72.600 EUR
2014	34.514 EUR	71.400 EUR
2013	33.659 EUR	69.600 EUR
2012	33.002 EUR	67.200 EUR
2011	32.100 EUR	66.000 EUR
2010	31.144 EUR	66.000 EUR
2009	30.506 EUR	64.800 EUR
2008	30.625 EUR	63.600 EUR
2007	29.951 EUR	63.000 EUR
2006	29.494 EUR	63.000 EUR
2005	29.202 EUR	62.400 EUR
2004	29.060 EUR	61.800 EUR
2003	28.938 EUR	61.200 EUR
2002	28.626 EUR	54.000 EUR
2001	55.216 DM	104.400 DM
2000	54.256 DM	103.200 DM
1999	53.507 DM	102.000 DM
1998	52.925 DM	100.800 DM
1997	52.143 DM	98.400 DM
1996	51.678 DM	96.000 DM
1995	50.665 DM	93.600 DM
1994	49.142 DM	91.200 DM
1993	48.178 DM	86.400 DM
1992	46.820 DM	81.600 DM
1991	44.421 DM	78.000 DM
1990	41.946 DM	75.600 DM
1989	40.063 DM	73.200 DM
1988	38.896 DM	72.000 DM
1987	37.726 DM	68.400 DM
1986	36.627 DM	67.200 DM
1985	35.286 DM	64.800 DM
1984	34.292 DM	62.400 DM
1983	33.293 DM	60.000 DM
1982	32.198 DM	56.400 DM
1981	30.900 DM	52.800 DM
1980	29.485 DM	50.400 DM
1979	27.685 DM	48.000 DM
1978	26.242 DM	44.400 DM
1977	24.945 DM	40.800 DM
1976	23.335 DM	37.200 DM
1975	21.808 DM	33.600 DM

a) vereinfachte Darstellung (1. Halbjahr 31 023 DM, 2. Halbjahr 35 159 DM)

Tabelle: Rentenpunkte in den Jahren 1975 bis 2026 (Ost)

Für Versicherungszeiten bis 2024 gelten zwischen alten und neuen Bundesländern unterschiedliche Werte, um Unterschiede im Lohnniveau auszugleichen. Dafür wird ein Umrechnungsfaktor genutzt. Seit 2025 gilt ein einheitliches Durchschnittsentgelt für ganz Deutschland.


Jahr	Umrechnungsfaktor	Durchschnittsentgelt	Beitragsbemessungsgrenze
2026	–	51.944 EUR*	101.400 EUR
2025	–	50.493 EUR*	96.600 EUR
2024	1,014	47.085 EUR	90.600 EUR
2023	1,028	44.732 EUR	87.586 EUR
2022	1,042	42.053 EUR	84.402 EUR
2021	1,056	40.463 EUR	84.902 EUR
2020	1,07	39.167 EUR	82.800 EUR
2019	1,084	39.301 EUR	79.999 EUR
2018	1,1339	38.212 EUR	78.000 EUR
2017	1,1374	37.077 EUR	76.200 EUR
2016	1,1415	36.187 EUR	73.969 EUR
2015	1,1502	35.363 EUR	71.773 EUR
2014	1,1665	34.514 EUR	69.990 EUR
2013	1,1762	33.659 EUR	69.161 EUR
2012	1,1785	33.002 EUR	67.200 EUR
2011	1,174	32.100 EUR	66.000 EUR
2010	1,1726	31.144 EUR	65.431 EUR
2009	1,1712	30.506 EUR	63.948 EUR
2008	1,1857	30.625 EUR	63.600 EUR
2007	1,1841	29.951 EUR	63.000 EUR
2006	1,1827	29.494 EUR	62.447 EUR
2005	1,1827	29.202 EUR	62.400 EUR
2004	1,1932	29.060 EUR	61.800 EUR
2003	1,1943	28.938 EUR	60.909 EUR
2002	1,1972	28.626 EUR	53.874 EUR
2001	1,2003	55.216 DM	104.400 DM
2000	1,203	54.256 DM	102.496 DM
1999	1,2054	53.507 DM	102.000 DM
1998	1,2113	52.925 DM	100.800 DM
1997	1,2089	52.143 DM	98.400 DM
1996	1,2209	51.678 DM	96.000 DM
1995	1,2317	50.665 DM	93.600 DM
1994	1,2687	49.142 DM	89.824 DM
1993	1,3197	48.178 DM	83.933 DM
1992	1,4393	46.820 DM	81.600 DM
1991	1,7235	44.421 DM	66.182 DM (a)
1990	2,7090	41.946 DM	75.600 DM
1989	3,233	40.063 DM	73.200 DM
1988	3,2381	38.896 DM	72.000 DM
1987	3,2548	37.726 DM	68.400 DM
1986	3,2968	36.627 DM	67.200 DM
1985	3,3129	35.286 DM	64.800 DM
1984	3,2885	34.292 DM	62.400 DM
1983	3,2627	33.293 DM	60.000 DM
1982	3,2147	32.198 DM	56.400 DM
1981	3,1634	30.900 DM	52.800 DM
1980	3,1208	29.485 DM	50.400 DM
1979	2,9734	27.685 DM	48.000 DM
1978	2,8923	26.242 DM	44.400 DM
1977	2,8343	24.945 DM	40.800 DM
1976	2,7344	23.335 DM	37.200 DM
1975	2,6272	21.808 DM	33.600 DM

a) vereinfachte Darstellung (1. Halbjahr 31.023 DM, 2. Halbjahr 35.159 DM) b) vereinfachte Darstellung (1. Halbjahr 3,0707; 2. Halbjahr 2,3473)

Rechenbeispiel: Rente mit Umrechnungsfaktor berechnen

Du hattest im Jahr 2022 ein Einkommen von 54.500 Euro. Da du in einem der neuen Bundesländer wohnst, multiplizierst du diesen Betrag mit dem Umrechnungsfaktor 1,042. Das Ergebnis ist 56.789 Euro. Dieses teilst du nun durch das Durchschnittsentgelt für das Jahr 2022: 56.789 ÷ 42.053 ≈ 1,35. In diesem Jahr hast du also 1,35 Rentenpunkte erworben.

Maximale Rentenpunkte pro Jahr

Die Anzahl der möglichen Rentenpunkte wird dadurch begrenzt, dass für das Jahreseinkommen höchstens mit der Beitragsbemessungsgrenze gerechnet werden darf. Dadurch sind die maximalen Rentenpunkte, die eine Person erwerben kann, festgelegt. Der genaue Höchstwert pro Jahr schwankt zwar, liegt aber tendenziell bei ungefähr 2 Rentenpunkten pro Jahr.

Über 45 Jahre hinweg ergeben sich so maximal etwa 90 Rentenpunkte. Bei dem aktuellen Rentenwert wäre das eine Altersrente von ungefähr 3.827 Euro brutto.

Rechenbeispiel: Ermittlung der Rentenpunkte bei hohem Einkommen

Im Jahr 2025 hast du 101.400 Euro verdient. Die Beitragsbemessungsgrenze liegt aber bei 96.600 Euro. Deshalb benutzt du diesen Wert als Einkommen für die Berechnung der Rentenpunkte:

96.600 ÷ 50.493 ≈ 1,91

Du hast ungefähr 1,91 Rentenpunkte erworben.

Wie funktioniert die gesamte Rentenberechnung?

Die Berechnung der zukünftigen Rente zum Renteneintritt ist schwierig, weil viele Faktoren nicht genau vorhersehbar sind: Der Rentenwert, das eigene Einkommen, die Art der Rente können sich in Zukunft verändern. Auch eine Rentensteigerung oder Veränderungen am Rentensystem insgesamt sind möglich.

Dennoch kannst du eine grobe Einschätzung vornehmen. Dafür berechnest du mithilfe der obenstehenden Tabellen die Rentenpunkte für jedes Jahr, in dem du gearbeitet hast. Anschließend addierst du sie. Hinzu kommen weitere Rentenpunkte für Erziehungszeiten:

Für jedes Kind, das vor dem 1. Januar 1992 geboren wurden, zweieinhalb Rentenpunkte

Für jedes seitdem geborene Kind drei Rentenpunkte

Ab 2028 rückwirkend auch für vor 1992 geborene Kinder drei Rentenpunkte (auch für bereits laufende Renten)

Für beitragsfreie Zeiten wie Schwangerschaft, Mutterschutz und Ausbildungsjahre entstehen ebenfalls Rentenansprüche. Gerade für die Altersvorsorge für Frauen ist das besonders wichtig.

Wenn du Arbeitslosengeld I beziehst, erhältst du mitunter ebenfalls Rentenpunkte. Bei Bezug von Arbeitslosengeld II zahlt die Agentur für Arbeit keine Rentenbeiträge für dich. Jedoch sind Zeiten der Arbeitslosigkeit, unabhängig vom Bezug, relevant für Mindestversicherungszeiten.

Achtung: Für Einzahlungen in eine private Rentenversicherung erhältst du keine Rentenpunkte.

Aus all diesen Informationen ergibt sich schließlich die Anzahl deiner Rentenpunkte. Hast du ein besonders niedriges Einkommen erzielt, kannst du prüfen lassen, ob du Anspruch auf Grundrentenzuschlag hast.

Wie viel Euro ist ein Rentenpunkt wert?

Das gibt der aktuelle Rentenwert an. Da er jedoch jedes Jahr angepasst wird, lässt sich daraus keine verlässliche Information über die Rentenbeträge in der Zukunft ableiten. Aktuell werden pro Rentenpunkt 42,52 Euro monatliche Rente gezahlt. Davon sind allerdings Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung sowie gegebenenfalls Steuern abzuziehen.

Tipp: Da die Ermittlung der Rentenpunkte komplex ist, empfiehlt die Deutsche Rentenversicherung, kostenlos eine persönliche Renteninformation anzufordern. Sie wird automatisch einmal im Jahr an Personen verschickt, die fünf Beitragsjahre erreicht haben und mindestens 27 Jahre alt sind.

Was bedeutet es, Rentenpunkte zu kaufen?

Mithilfe von Sondereinzahlungen in die gesetzliche Rente ist es unter bestimmten Umständen möglich, die Rentenzahlung zu erhöhen oder Rentenabschläge ganz oder teilweise auszugleichen. Umgangssprachlich nennt man das „Rentenpunkte kaufen“.

Folgende Voraussetzungen musst du erfüllen, um Rentenpunkte kaufen zu dürfen:

Du bist mindestens 50 Jahre alt.

Du hast eine realistische Chance, bis zum Renteneintritt 35 Beitragsjahre zu erreichen. Beispiel: Wenn du 50 Jahre alt bist und mit 63 dein Renteneintrittsalter erreichst, musst du bereits 22 Beitragsjahre vorweisen können.

Du hast die Regelaltersgrenze noch nicht erreicht.

Wenn du Geld übrig hast, kannst du versuchen durch Sonderzahlungen deinen Lebensstandard im Ruhestand zu verbessern. Das ist jedoch nur in bestimmten Szenarien sinnvoll.

Wann lohnt sich der Kauf von Rentenpunkten?

Der Kauf von Rentenpunkten gilt als sichere Investition, denn die gesetzliche Rente wird lebenslang gezahlt und der Rentenwert regelmäßig angepasst. Die langfristigen Renditechancen gelten im Vergleich zu kapitalmarktbasierten Anlagen wie ETFs jedoch meist als geringer.

Der Kauf von Rentenpunkten gilt als vergleichsweise sichere Form der Altersvorsorge, denn die gesetzliche Rente wird lebenslang gezahlt und der Rentenwert regelmäßig angepasst. Die langfristigen Renditechancen gelten im Vergleich zu kapitalmarktbasierten Anlagen wie ETFs jedoch meist als geringer. Für deine Altersvorsorge kannst du deshalb auch andere Möglichkeiten in den Blick nehmen, zum Beispiel einen breit gestreuten ETF-Sparplan. Damit hast du langfristig höhere Renditechancen, musst aber auch mit Kursschwankungen und möglichen Verlusten rechnen. Was besser zu dir passt, lässt sich nicht pauschal sagen. Entscheidend ist zum Beispiel, wie lange du noch bis zur Rente hast, wie wichtig dir Sicherheit und Flexibilität sind und welche Risiken du eingehen möchtest. Je näher der Ruhestand rückt, desto wichtiger kann es sein, mögliche Verluste und die verbleibende Zeit zum Ausgleich von Kursschwankungen im Blick zu behalten.

Rentenabschläge durch zusätzliche Rentenpunkte ausgleichen

Wer vor der Regelaltersgrenze in Rente gehen möchte, muss mit Rentenabschlägen rechnen: Pro Monat vor Erreichen der Grenze zieht die Rentenversicherung 0,3 Prozent von der errechneten Monatsrente ab. Durch den Kauf von zusätzlichen Rentenpunkten lassen sich diese Abschläge ganz oder teilweise ausgleichen.

Hast du dich für dieses Vorgehen entschieden, bist du nicht verpflichtet, tatsächlich früher in Rente zu gehen. Du kannst stattdessen auch eine höhere Rente nach deinem regulären Renteneintritt beziehen.

Tipp: Du brauchst nicht das Kapital für einen ganzen Rentenpunkt aufzubringen. Du kannst ebenso halbe oder sogar Teil-Rentenpunkte „kaufen“ – je nachdem, wie viel Geld dir zur Verfügung steht.

Was kostet ein Rentenpunkt?

Die Kosten für einen Rentenpunkt richten sich ebenfalls nach dem Durchschnittsentgelt:

Im Jahr 2026 beträgt das Durchschnittsentgelt 51.944 Euro.

Die Rentenbeiträge liegen bei 18,6 Prozent.

Das entspricht Kosten von rund 9.662 Euro pro Rentenpunkt.

Wie geht man vor, um Rentenpunkte zu kaufen?

Wer Rentenpunkte kaufen möchte, muss dazu das Formular V0210 der Deutschen Rentenversicherung ausfüllen. Die Rentenversicherung erstellt daraufhin eine Auskunft, aus der ersichtlich ist, wie viel die Person maximal an Sonderzahlungen leisten darf. Außerdem gibt es Informationen zum weiteren Vorgehen.

Im Rahmen des Verfahrens muss auch das Rentenkonto geklärt werden. Dafür stellt die Deutsche Rentenversicherung das Formular V0100 bereit.

Du darfst selbst entscheiden, wie viele Rentenpunkte du kaufen möchtest und musst nicht die Höchstgrenze ausschöpfen, die die Rentenversicherung für dich errechnet hat.

Tipp: Wenn du Rentenpunkte kaufen möchtest, solltest du dich bald dazu entschließen. Bis auf wenige Ausnahmen werden Rentenpunkte in der Regel von Jahr zu Jahr teurer, da sie anhand des durchschnittlichen Einkommens in Deutschland bepreist werden.

Rentenpunkte: Tabellen und Beispiele zur Berechnung deiner Rente