SEPA-Lastschriftverfahren nutzen

Die wichtigsten Merkmale auf einen Blick:

• Ermöglicht inländische und grenzüberschreitende Lastschrifteinzüge im SEPA-Raum in Euro für Verbraucher, Unternehmen und Kommunen (vergleichbar mit der bisherigen Einzugsermächtigung)

• Der Zahlungsempfänger benötigt vom Zahlungspflichtigen ein vom Mandanten unterschriebenes SEPA-Lastschriftmandat

• Eindeutige Identifikation des Mandats durch 18-stellige Gläubiger-Identifikationsnummer (anzufordern bei der Deutschen Bundesbank) und der bis zu 35-stelligen Mandatsreferenznummer (vom Zahlungsempfänger zu vergeben)

• Verwendung von IBAN und BIC des Zahlungspflichtigen

• Angabe eines exakten Fälligkeitsdatums

• Optional: XML-basiertes SEPA-Datenformat (ISO 20022)

• Seit dem 21. November 2016 wurden die bis dahin geltenden Vorlagefristen (5 Geschäftstage bei Erst- bzw. Einmallastschrift, 2 bei Folgelastschriften) europaweit einheitlich auf einen Geschäftstag vor Fälligkeit verkürzt - genauere Informationen entnehmen Sie dem Preis- und Leistungsverzeichnis für Geschäfts- und Firmenkunden (PDF 126 KB) sowie den Bedingungen für Zahlungen mittels Lastschrift im SEPA-Basislastschriftverfahren (PDF 91 KB), früheste Einreichung 28 Kalendertage vor Lastschriftfälligkeit

• Vor Einzug schriftliche Vorabinformation des Zahlungsempfängers an den Zahlungspflichtigen (spätestens 14 Kalendertage vor Fälligkeit, z.B. durch Vertrag, Rechnung oder AGB; Hinweis: Vereinbarung abweichender Fristen möglich)

• Erstattungsanspruch innerhalb von 8 Wochen nach Belastung

• Anspruch auf Erstattung besteht nach 8 Wochen und bis zu 13 Monate nach Belastung, wenn kein gültiges SEPA-Lastschriftmandat vorliegt

Die wichtigsten Merkmale auf einen Blick:

• Ermöglicht inländische und grenzüberschreitende Lastschrifteinzüge im SEPA-Raum in Euro zwischen Geschäftskunden und Kommunen (Verbraucher sind nicht zugelassen!)

• Der Zahlungsempfänger benötigt vom Zahlungspflichtigen ein unterschriebenes SEPA-Firmenlastschrift-Mandat

• Angabe eines exakten Fälligkeitsdatums

• Verzicht des Zahlungspflichtigen auf Erstattungsrecht für autorisierte Zahlungen (im Text des SEPA-Firmenlastschriftmandats erklärt)

• Verwendung von IBAN und BIC des Zahlungspflichtigen

• Optional: XML-basiertes SEPA-Datenformat (ISO 20022)

• 1 Geschäftstag Vorlagefrist vor Fälligkeit bei Lastschrifteinreichung - genauere Informationen entnehmen Sie dem Preis- und Leistungsverzeichnis für Geschäfts- und Firmenkunden (PDF 126 KB) sowie den Bedingungen für Zahlungen mittels Lastschrift im SEPA-Firmenlastschriftverfahren (PDF 91 KB), früheste Einreichung 28 Kalendertage vor Lastschrifteinzug

• Vor Einzug schriftliche Vorabinformation des Zahlungsempfängers an den Zahlungspflichtigen (spätestens 14 Kalendertage vor Fälligkeit, z.B. durch Vertrag, Rechnung oder AGB; Hinweis: Vereinbarung abweichender Fristen möglich)

Unterschiede zur SEPA-Basislastschrift:

• Kein Erstattungsanspruch

• Bestätigung des SEPA-Firmenlastschrift-Mandats vor der ersten Einlösung durch den Zahlungspflichtigen bei seinem Kreditinstitut (Mitteilung relevanter Mandatsdaten bzw. Kopie des Mandats)

• Unverzügliche Kündigungsbestätigung des SEPA-Firmenlastschriftmandats durch den Zahlungspflichtigen bei seinem Kreditinstitut (Mitteilung relevanter Mandatsdaten bzw. Kopie des Mandats)

Das SEPA-Lastschriftmandat ermächtigt den Zahlungsempfänger fällige Beiträge einzuziehen und beauftragt die Bank des Zahlungspflichtigen Lastschriften einzulösen.

Um jedes SEPA-Lastschriftmandat eindeutig zu identifizieren, benötigt der Zahlungsempfänger eine Gläubiger-Identifikationsnummer (Gläubiger-ID) und muss eine Mandatsreferenz vergeben.

Das SEPA-Lastschriftmandat besteht aus einheitlichem Autorisierungstext und folgenden Angaben:

Angaben zum Zahlungsempfänger:

• Name und Adresse

• Gläubiger-Identifikationsnummer (Gläubiger-ID)

• Mandatsreferenz

• Kennzeichnung für wiederkehrende oder einmalige Zahlungen

Angaben zum Zahlungspflichtigen:

• Name und Anschrift des Kontoinhabers

• IBAN und BIC sowie Name der Bank

• Unterschrift und Unterschriftsdatum

Gültigkeit eines SEPA-Lastschriftmandats:

• Grundsätzlich unbegrenzt gültig

• Der Zahlungspflichtige kann das Mandat jederzeit widerrufen

• Es verfällt, wenn es 36 Monate lang nicht für eine Lastschrift genutzt wurde

• Ein Mandat kann ungültig werden, wenn es fehlerhafte Angaben enthält oder wenn der abgebuchte Betrag vom im Mandat festgelegten Betrag abweicht

• Der Zahlungsempfänger muss bei Bedarf ein neues Mandat einholen, wenn es abgelaufen ist oder widerrufen wurde

Achtung: SEPA-Mandate müssen vom Zahlungsempfänger im Original mindestens 14 Monate (max. 36 Monate) nach dem letzten Einzug in der gesetzlich vorgeschriebenen Form aufbewahrt werden.

Hinweise zur Mandatsreferenz:

Mit Verwendung der Formatversion pain.008.001.02 sind in der Mandatsreferenz auch Leerzeichen entsprechend den Regelungen des European Payments Council (EPC) zugelassen. Es wird empfohlen, in der Mandatsreferenz keine Leerzeichen zu verwenden, da diese auf dem papierhaften Mandat nicht immer eindeutig dargestellt werden können und möglicherweise zu Missverständnissen führen.

Beispiele:

• Leerzeichen sind zulässig, aber nicht empfohlen: 123aaa45678 und 123aaa 45678 - diese beiden Mandatsreferenzen beschreiben unterschiedliche Mandate

• Groß- und Kleinschreibung wird nicht beachtet: 123AAa45678 und 123aaA45678 - diese beiden Mandatsreferenzen beschreiben das gleiche Mandat

Verwendung von Schrägstrichen:

Referenzennummern, Kennzeichen und Kennungen dürfen weder mit einem Schrägstrich „/“ beginnen oder enden, noch zwei aufeinanderfolgende Schrägstriche „//“ beinhalten.