Digitale Bank

Das DKB-Cash  –  unser kostenloses Girokonto inklusive Kreditkarte  –  lässt sich schnell und komplett online beantragen: Interessierte geben einfach ihre Daten ein und bestätigen per Videokonferenz ihre Identität. Die DKB war die 1. Bank, bei der Kunden ohne Papier und ohne Gang zur Post ihr Girokonto eröffnen konnten. Das gibt unseren Kunden mehr Freiheit und Zeit  –  und ist auch gut für die Umwelt. Jede digitale Eröffnung reduziert den CO₂-Fußabdruck um 395 Gramm.

Mit dem jungen Berliner FinTech Finreach wechseln unsere Kunden in nur 10 Minuten ihr Konto oder ihr Depot. Das System erkennt automatisch alle Lastschriftempfänger, Zahlungseingänge und Daueraufträge. In einem einfachen Prozess überführt der Kunde alle relevanten Vorgänge auf sein neues Konto, überträgt vorhandenes Guthaben und schließt das alte Konto. Die Zahlungsempfänger und -absender werden automatisch vom Wechsel informiert, der Kunde erhält eine Kopie der Schreiben. In 10 Minuten ist alles erledigt.

Mit der DKB-Banking-App erledigen unsere Kunden ihre Bankgeschäfte einfach von unterwegs. Egal, ob sie nur kurz ihren Kontostand checken oder eine Überweisung tätigen wollen: mit der DKB-Banking-App geht genau das ganz bequem zu jeder Zeit an jedem Ort.

Kunden, die das TAN2go-Verfahren nutzen, erhalten über die DKB-TAN2go-App ihre TAN für das Internet-Banking. Und noch einfacher funktioniert das mobil: Durch die Aufteilung von Banking- und Sicherheitsfunktion in 2 getrennte Apps ist sicheres mobiles Banking auf einem Gerät möglich. Die TAN wird dabei per Klick zwischen den beiden Apps übertragen.

In der DKB-VISA-Card steckt die neueste NFC-Technologie von Visa, die Daten auf kurze Entfernung überträgt. Dank dieses Chips sparen sich unsere Kunden bei den täglichen Einkäufen die Suche nach Kleingeld und müssen die Karte nicht mehr aus der Hand geben. Einfach Karte an das Lesegerät halten: Innerhalb einer Sekunde ertönt ein Signal, und die Zahlung ist abgeschlossen. Nur bei Beträgen über 50 Euro ist eine Bestätigung mittels PIN bzw. Unterschrift nötig. Über die Einrichtung von Push-TAN erhält der Kunde eine Information auf das Smartphone, wann immer seine Karte eingesetzt wird.

Das PayPal-Konto lässt sich schnell und einfach mit unserem Girokonto DKB-Cash verknüpfen. So haben unsere Kunden in ihrem Internet-Banking alle Einnahmen und Ausgaben im Blick. Die Kooperation mit PayPal ist in Deutschland in dieser Form einzigartig.

Mit der DKB-Banking-App fotografieren unsere Kunden ihre Rechnung und überweisen Geld ohne lästiges Abtippen von Zahlenkolonnen. Die Technologie dahinter stammt von dem Start-up Gini. Sie scant die Rechnung, generiert den Überweisungsträger, und DKB-Kunden bezahlen direkt von ihrem Konto. Die selbstlernende Technologie “Semantik-as-a-Service” versteht die Dokumente und gibt in Echtzeit strukturierte Informationen zurück. Übrigens funktioniert das nicht nur mit einem Foto: Auch ein Rechnungs-PDF lässt sich schnell hochladen und einlesen.

Die BMW- und MINI-Kreditkarten sind Zahlungsmittel und Autoschlüssel in einem. Der integrierte NFC-Chip überträgt Daten auf kurze Entfernung. Ihre BMW- und MINI-Kreditkarte halten Kunden direkt an das Lesegerät am Auto oder an der Kasse im Supermarkt: fertig. Mit der BMW- und MINI-Kreditkarte verknüpft ist die Mitgliedschaft beim Car-Sharing-Anbieter DriveNow, sodass Kunden auch gleich losfahren können.

Mit Google Pay und der DKB-VISA-Card bezahlen unsere Kunden schnell und einfach per Smartphone oder Smartwatch überall dort, wo die kontaktlose VISA-Kreditkartenzahlung möglich ist. Darüber hinaus profitieren sie in Apps oder auf Websites, die Google Pay anbieten, von einem kurzen Zahlungsvorgang ohne erneute Eingabe ihrer Zahlungsdaten. Für die Nutzung von Google Pay hinterlegen sie ihre Karte einmalig über die DKB-Banking-App als digitale Kreditkarte in der Google Pay App.

Mit Apple Pay nutzen unsere Kunden alle Vorteile ihrer DKB-VISA-Card auf iPhone, iPad, Mac und ihrer Apple Watch. Apple Pay ist ganz einfach und funktioniert mit den Geräten, die diese jeden Tag verwenden. Die Kreditkartendaten sind sicher, weil sie nicht auf dem Gerät selbst gespeichert und bei der Bezahlung nicht geteilt werden. Für die Nutzung von Apple Pay hinterlegen sie ihre Karte einmalig als digitale Kreditkarte in der Wallet von Apple.

Mit der Funktion „Cash im Shop“ in der DKB-Banking-App wird Geld abheben und einzahlen mobil. DKB-Kunden können damit in Partnershops per Smartphone oder PDF Bargeld abheben oder einzahlen – ganz ohne Geldautomat. Im Internet-Banking wird per TAN ein Barcode generiert und an der Ladenkasse vorgezeigt. Alle Zahlungsvorgänge sind über das Internet-Banking sofort nachvollziehbar. Die Funktion bieten wir in Kooperation mit barzahlen an.

Im digitalen Cockpit des Anbieters Clark können DKB-Kunden ihre Versicherungen verwalten. Das Tool prüft bestehende Verträge auf Leistungen und Kosten, der Nutzer bekommt Alternativen vorgeschlagen. Die hierfür genutzte Robo-Advisor Software ist weltweit einzigartig und einer der Gründe, warum Clark auf der Handelsblatt-Konferenz „Banken im Umbruch“ mit dem Diamond Star 2017 für herausragende Innovationen im Finanzbereich ausgezeichnet wurde.

Die DKB kooperiert mit dem Strom- und Gas-Wechselservice „Wechselpilot“. Damit können unsere Kunden ihre Finanzen weiter optimieren und bis zu 30% ihrer Energiekosten sparen. Der Wechselpilot ist eine digitale Plattform, die einen automatischen Wechsel von Strom- und Gasanbietern ermöglicht. Dabei kümmert sich der Wechselpilot um alles: von der Tarifempfehlung über die Kommunikation mit den Anbietern bis zum vollständigen Tarifwechsel.

Auf der DKB-Crowd bringt unser Kooperationspartner, die DKB Crowdfunding GmbH, Projekträger und Investoren zusammen, um nachhaltige Projekte zu verwirklichen. Das jeweilige Projekt wird dazu auf der DKB-Crowd präsentiert und abgewickelt. Auf der einen Seite haben potenzielle Investoren so die Möglichkeit, sich online über das Projekt zu informieren und eine Investition direkt über die Plattform zu tätigen. Auf der anderen Seite können Projekte über die Finanzierungsform des Crowdinvestings mit Eigenkapital bzw. Eigenkapital ähnlichen Mitteln ausgestattet werden. Betreiber der Plattform der DKB-Crowd ist die DKB Crowdfunding GmbH, eine von der DKB AG konzernunabhängige Gesellschaft und 100%-Tochter der CrowdDesk GmbH.

Unsere Kunden aus der Landwirtschaft können mit dem kostenlosen, digitalen Betriebsvergleich Optimierungspotenziale für ihren Hof ausloten. Die Landwirte können hier die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit des eigenen Betriebs z.B. mit Durchschnittswerten von Betrieben aus der Region vergleichen. Das Tool arbeitet mit bundesweiten Vergleichsdaten von Landwirtschaftsbetrieben.

Auf der DKB-Verwalterplattform können gewerblich tätige Immobilienverwalter oder Eigentümer die Mieten, Mietkautionen, Instandhaltungsrücklagen und Hausgelder eigener sowie fremder Immobilien rechtssicher verwalten - natürlich online.

Der Digitale Finanzbericht ist ein Projekt der deutschen Kreditwirtschaft, das die DKB aktiv unterstützt und in der Testphase begleitet hat. Die DKB hat als eine der ersten Banken den digitalen Finanzbericht eingeführt. Inzwischen nutzen über 500 deutsche Banken diese Technologie.

Loanboox ist eine unabhängige Fremdkapitalmarkt-Plattform. Kreditnehmer können hier mit wenigen Klicks Darlehensanfragen stellen. Angeschlossene Kreditgeber sehen die Anfragen und können Angebote abgeben. Werden sich beide Parteien einig, schließen sie direkt über die Plattform einen Vertrag miteinander ab. Die DKB hält Anteile an diesem Schweizer Unternehmen.