Die wichtigsten Fragen rund um den Privatkredit

Wer einen Privatkredit abschließen möchte, dem begegnen viele ungewohnte Wörter: Annuität, Sondertilgungen, Vorlaufzinsen etc. Mit den folgenden Fragen erklären wir dir die wichtigsten Begriffe für die Beantragung eines Privatkredits.

Privatkund*innen können viele verschiedene Kredite abschließen. Zu den häufigsten Krediten gehören Immobilienkredite, Dispokredite und Ratenkredite (auch als Verbraucher- oder Privatkredit bezeichnet). Immobilienkredite dienen dazu, Häuser und Wohnungen zu finanzieren. Beim Dispokredit handelt es sich um eine von der Bank eingeräumte Kontoüberziehung. Ein Privatkredit ist ein Kredit, den du in festen Raten monatlich zurückzahlst. Die Auszahlungssumme kannst du frei verwenden – zum Beispiel für größere Anschaffungen.

Der Privatkredit ist ein sogenanntes Annuitätendarlehen. Das bedeutet: Du zahlst deinen Kredit in monatlich gleichen Raten zurück. Die Rate besteht immer aus zwei Teilen – einem Tilgungsanteil und einem Zinsanteil. Mit dem Tilgungsanteil verringerst du Stück für Stück den noch offenen Darlehensbetrag deines Kredits (auch als Restschuld, Restbetrag oder Restkapital bezeichnet). Mit dem Zinsanteil bezahlst du die Zinsen, die auf Basis des noch offenen Darlehensbetrags berechnet werden. Weil der noch offene Darlehensbetrag jeden Monat kleiner wird, reduziert sich der Zinsanteil mit jeder Rate. Der Tilgungsanteil wird entsprechend größer. Die monatliche Rate bleibt über die gesamte Laufzeit gleich. Übrigens: Auf unserer Produktseite kannst du verschiedene Kombinationen von Kreditbeträgen, Laufzeiten und Monatsraten durchrechnen.

Jede Rate des Privatkredits enthält den Zinsanteil für genau einen Monat (30 Tage). Ist der Zeitraum zwischen der Auszahlung und dem Einzug der ersten Rate größer als 30 Tage, fallen für den Zeitraum über 30 Tage, Vorlaufzinsen an.

Sondertilgungen sind Zahlungen, die du aufgrund einer vertraglichen Vereinbarung zusätzlich zu deinen monatlichen Raten leisten kannst, um deinen Kredit schneller zurückzuzahlen. Ob du Sondertilgungen vornehmen darfst und welche Gebühren dafür gegebenenfalls anfallen, ist im Kreditvertrag festgehalten.

Es besteht darüber hinaus auch die Möglichkeit, die restliche Kreditsumme jederzeit vorzeitig zurückzuzahlen.

Gut zu wissen: Beim Privatkredit der DKB sind Sondertilgungen jederzeit kostenlos möglich.

Mit dem Kredit muss es manchmal schnell gehen. Ein Kreditantrag ist häufig innerhalb weniger Minuten möglich. Dafür musst du ein paar Voraussetzungen erfüllen und einige Informationen bereithalten.

Die üblichen Voraussetzungen für einen Privatkredit sind:

Je nach Anbieter können weitere Voraussetzungen gelten, etwa bestimmte Anforderungen an den Beschäftigungsstatus.

Und diese Informationen benötigst du, um den Antrag zu stellen:

In die Entscheidung von Banken zu deinem Kreditantrag fließen die von dir gemachten Angaben sowie Bonitätsdaten von Auskunfteien wie der SCHUFA ein.

Für die Kreditentscheidung ist es wichtig, deine Einkommensverhältnisse zu kennen. Statt deine Gehaltsnachweise und Kontoauszüge zu senden, kannst du auch mit einem „Kontocheck“ oder „Kontoblick“ erlauben, diese Information direkt aus dem Banking abzufragen. Dafür benötigst du deine Zugangsdaten.

Tipp: Je schneller die Bank alle nötigen Daten von dir hat, desto schneller bekommst du in der Regel dein Geld. Bei der DKB ist eine sofortige Entscheidung deines Kreditantrags möglich – bei Zusage hast du das Geld oft innerhalb weniger Minuten auf deinem Konto.

Statt den Antrag auf Papier zu unterschreiben, kannst du heute bei einigen Banken digital unterzeichnen – zum Beispiel bei der DKB. Dank der qualifizierten elektronischen Signatur (QES) sind so unterzeichnete Verträge genauso rechtssicher wie handsignierte Dokumente.

Dieser Prozess wird über Dienstleister, wie z. B. WebID durchgeführt und funktioniert so:

Mit einer Umschuldung kannst du deine bestehenden Kredite (auch Dispokredite) bei anderen Banken ablösen. Das kann aus mehreren Gründen sinnvoll sein: Du kannst durch einen günstigeren Zinssatz Geld sparen. Manchmal kann es übersichtlicher sein, wenn du nur einen Kredit und nicht mehrere bedienen musst. Du kannst durch längere Laufzeiten niedrigere monatliche Raten erreichen und damit deinen finanziellen Spielraum erhöhen. Es besteht die Möglichkeit bei einer Umschuldung auch die Kreditsumme zu erhöhen.

Mit einer Ratenschutzversicherung (auch als Darlehensschutz, Restkreditversicherung, oder Ratenabsicherung bezeichnet) sicherst du dich und deine Familie gegen unverschuldete Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Tod ab. Im Fall der Fälle werden die Kreditraten dann durch die Versicherung getragen. Die Einkommenseinbußen bei Arbeitsplatzverlust oder Arbeitsunfähigkeit sind in der Regel erheblich. Die Darlehensraten können dann oft nicht mehr gezahlt werden. Mit dem Darlehensschutz wird die Ratenzahlung vorübergehend übernommen und du wirst in dieser schwierigen Phase entlastet. Der Abschluss einer solchen Versicherung ist immer freiwillig!

Mit einer Ratenpause kannst du bei einem Privatkredit eine Monatsrate aussetzen, ohne dass dein Kredit dadurch in Verzug gerät. Eine Ratenpause ist immer dann sinnvoll, um in außergewöhnlichen Lebenslagen (Elternzeit, Trennung, berufliche Veränderung etc.) finanziell flexibel zu bleiben oder um vorübergehend Freiraum für persönliche Vorhaben zu schaffen. Bei der DKB kannst du über die gesamte Laufzeit bis zu 3 Kreditraten aussetzen.