Prolongation – Baufinanzierung einfach weiterfinanzieren

Wenn die Zinsbindung deiner Baufinanzierung aufläuft, hast du folgende Möglichkeiten:

• du vereinbarst eine neue Zinsfestschreibung (Prolongation)
• du zahlst das Darlehen zurück 

Wir informieren dich rechtzeitig, damit du Zeit hast, deine Optionen zu prüfen. Bekommen wir von dir keine Rückmeldung, dann führen wir das Darlehen zu den im Darlehensvertrag genannten Bedingungen weiter.

Gut zu wissen

• Du kannst bereits bis zu 5 Jahre im Voraus eine Prolongation vereinbaren und dir einen neuen Zins sichern.
• Bei einer Prolongation kannst du eine Sonderzahlung vereinbaren. Hast du das gemacht, dann ziehen wir den Betrag am Ende der aktuellen Zinsbindungsfrist von deinem Einzugskonto ein. Achte auf ausreichend Deckung.

Du hast zusätzlich ein KfW Darlehen abgeschlossen? 

Läuft die Zinsbindung deines KfW-Darlehens ab, erhältst du von uns sechs Wochen vor Ablauf ein Angebot mit den neuen Konditionen der KfW. Du kannst 

• das Angebot der KfW annehmen und deinen Kredit dort verlängern.
• den Kredit bei der KfW komplett aus Eigenmitteln zurückzahlen/tilgen.
• die Restschuld auf eine Baufinanzierung mit Zinsbindung bei uns umstellen. Teile uns dafür deine Vorstellung über die Seite Prolongation mit.

Kommt keine Vereinbarung zustande, wird das Darlehen automatisch zu den im Vertrag genannten Bedingungen weitergeführt.

Weitere relevante FAQ

• Wie verlängere ich die Laufzeit meiner Baufinanzierung?

Während der Laufzeit einer Baufinanzierung sind diese Änderungen möglich.

Darlehensrate ändern (Tilgungssatzwechsel)

• Ist möglich, wenn du die Option „Tilgungssatzänderung“ vereinbart hast. Prüfe hierzu die Angaben in deinem Darlehensvertrag.

Darlehensraten aussetzen

• Es besteht grundsätzlich keine vertragliche Möglichkeit, Raten deiner Baufinanzierung auszusetzen.

Solltest du dich in einer finanziellen Notlage befinden, kannst du je nach Situation einen Antrag stellen auf:

• Ratenstundung – wenn du künftige Raten deiner Baufinanzierung nicht oder nicht vollständig zahlen kannst.
  Die ausgesetzten Raten werden innerhalb der Zinsbindungsfrist nachgeholt.
• Rückzahlungsvereinbarung – wenn du bereits mit Raten deiner Baufinanzierung im Rückstand bist.
  Hierbei vereinbaren wir gemeinsam, wie die Rückstände schrittweise ausgeglichen werden können.

Sondertilgungen

• Du kannst Sondertilgungen in dem Umfang leisten, wie in deinem Darlehen vereinbart wurde.
• Wie es genau funktioniert, erfährst du unter Kann ich bei meinem Kredit eine Sondertilgung leisten?

Finanzierungssumme erhöhen

• Eine bereits bestehende Baufinanzierung kann nicht aufgestockt werden. Auch nicht zum Ende der Zinsfestschreibung. Du kannst aber eine zusätzliche Finanzierung ab 50.000 Euro beantragen. Vereinbare hierfür einen Beratungstermin.

Neue Immobilie – Objektwechsel

• Du kannst eine bestehende Baufinanzierung weiter nutzen und die als Sicherheit dienende Immobilie austauschen.

Änderung der Darlehensnehmer*innen

• Du kannst bei einer gemeinsamen Finanzierung eine*n Darlehensnehmer*in aus dem Vertrag entlassen (Schuldhaftentlassung).
• Es ist nicht möglich, weitere Darlehensnehmer*innen in den Vertrag mit aufnehmen (Schuldnerwechsel).

Rückzahlung

• Deine Baufinanzierung kannst du unter bestimmten Voraussetzungen vorzeitig zurückzahlen.

Deine Baufinanzierung kannst du unter folgenden Voraussetzungen zurückzahlen:

• am Ende der Zinsfestschreibung: mit einer Kündigungsfrist von einem Monat
• bei Verkauf der Immobilie: gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung und frühestens 6 Monate nach Vollauszahlung des Darlehens
• bei einer Zinsbindung von mehr als 10 Jahren: 10 Jahre nach dem Datum der Vollauszahlung des Darlehens mit einer Kündigungsfrist von 6 Monaten

So geht's im Falle eines Verkaufes

• Du hast gemeinsam mit den neuen Eigentümer*innen einen notariellen Kaufvertrag geschlossen.
• Die Notarkanzlei informiert uns über den bevorstehenden Verkaufstermin.
• Die Notarkanzlei erhält von uns eine detaillierte Aufstellung aller Darlehenssalden inklusive der anfallenden Vorfälligkeitsentschädigung und aller weiteren Kosten. Ist der Verkaufserlös zur Deckung der Rückzahlung nicht ausreichend, sind die offenen Beträge auszugleichen.
• Nach erfolgter Darlehensrückzahlung bestätigen wir dir die vollständige Rückführung deiner Baufinanzierung.

So geht's zum Ende der Zinsbindung bzw. 10 Jahre nach Vollauszahlung

• Sende uns unter Einhaltung der Kündigungsfrist einen von allen Darlehensnehmer*innen unterzeichneten formlosen Auftrag zur Rückzahlung deines Darlehens per Datei-Upload.
• Nachdem du deinen Auftrag eingereicht hast, erhältst du zeitnah eine Eingangsbestätigung.
• Rechtzeitig vor Ende der Zinsfestschreibung erhältst du eine Aufstellung der offenen Darlehenssalden inklusive aller Zinsen und Kosten mit separater Post.

Bei einer laufenden Baufinanzierung kann es vorkommen, dass die Darlehensnehmer*innen geändert werden sollen. Dafür ist eine Anpassung deines Vertrags erforderlich. 

Du kannst bei uns eine Schuldhaftentlassung anfragen, das heißt, dass ein*e Darlehensnehmer*in aus dem Vertrag entlassen werden soll. Das ist möglich bei einer Scheidung, nachgewiesener Gütertrennung oder Erbauseinandersetzung im Todesfall.

Die Neuaufnahme zusätzliche*r Darlehensnehmer*innen (Schuldnerwechsel) ist nicht möglich.

Wir können der Schuldhaftentlassung zustimmen, wenn die Bonität des*der verbleibenden Darlehensnehmer*in ausreichend ist und alle bestehenden Vertragsbestandteile unverändert bleiben.

So geht's

Sende uns einen formlosen Antrag mit folgenden Angaben und Unterlagen

• deine persönlichen Daten und die Darlehensnummer
• vollständig ausgefüllte und unterschriebene vertrauliche Selbstauskunft
• aktuelle Einkommensunterlagen 
• Scheidungsfolge- bzw. Trennungsvereinbarung, sofern vorhanden

Wir haben dir eine Checkliste und alle notwendigen Formulare zusammengestellt.

Der schnellste Weg zu uns per Datei-Upload. 

Alternativ sende uns alle Unterlagen vollständig und gesammelt an Deutsche Kreditbank AG, Immobilienfinanzierung, 10908 Berlin

So geht es weiter

• Wir prüfen deine Unterlagen auf Vollständigkeit und bestätigen dir den Eingang per E-Mail.
• Sollten Dokumente oder Informationen fehlen, melden wir uns.
• Stimmen wir der Schuldhaftentlassung zu, senden wir dir die erforderlichen Unterlagen.

Gut zu wissen

• Für die Änderung berechnen wir ein Entgelt gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis Kredite/Avale.

Du kannst deine bestehende Baufinanzierung weiter nutzen, wenn du eine neue Immobilie kaufen willst und dafür die Immobilie verkaufst, deren Finanzierung bei der DKB noch läuft.

Voraussetzungen

• Die neue Immobilie befindet sich in einem einwandfreien Zustand und kann sofort bewohnt oder vermietet werden.
• Der Austausch der Immobilien findet zeitgleich statt.
• Die neue Immobilie hat mindestens den gleichen Wert wie das alte Objekt.
• Wir stimmen dem Austausch zu.

So geht's

Sende uns einen formlosen Antrag mit folgenden Angaben und Unterlagen

• deine persönlichen Daten und die Darlehensnummer
• aktuelle Objektunterlagen der neuen Immobilie
• aktuelle Baubeschreibung
• aktuelle Wohnflächenberechnung

Wir haben dir eine Checkliste und alle notwendigen Formulare zusammengestellt.

Der schnellste Weg zu uns per Datei-Upload.

Alternativ sende uns alle Unterlagen vollständig und gesammelt an Deutsche Kreditbank AG, Immobilienfinanzierung, 10908 Berlin

So geht es weiter

• Wir prüfen deine Unterlagen auf Vollständigkeit und bestätigen dir den Eingang per E-Mail.
• Sollten Dokumente oder Informationen fehlen, melden wir uns.
• Stimmen wir dem gewünschten Wechsel der Immobilie zu, erhältst du alle erforderlichen Unterlagen.

Hinweis: Für den Wechsel des finanzierten Objektes berechnen wir ein Entgelt gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis Kredite/Avale.